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Kartenzahlung im Salon mit Girocard: Lastschrift oder EC Cash?

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Die Kartenzahlung mit EC-Karte ist in vielen Friseursalons eine willkommene Zahlweise für Kunden und Saloninhaber. Der Begriff „EC-Karte“ hat sich in der Vergangenheit in den Köpfen der Menschen eingebrannt. Eigentlich jedoch heißt die EC-Karte heute offiziell „Girocard“.

Doch nicht nur der Name allein hat sich gewandelt. Auch die Kartenzahlungsverfahren selbst, die mit der Girocard möglich sind, haben sich weiterentwickelt. Sie wissen sicherlich aus eigener Erfahrung als Kunde, dass sie die Zahlungen mit Ihrer Girocard (EC-Karte) entweder mit Ihrer PIN oder mit Ihrer Unterschrift bestätigen können?

Dies sind grundsätzlich verschiedene Kartenzahlungsverfahren mit unterschiedlichen Vor- und Nachteilen für Sie als Saloninhaber. Dabei sind natürlich auch die unterschiedlichen Kosten der Kartenzahlungsverfahren zu beachten. Bei den Verfahren mit Unterschrift (Lastschriftverfahren) unterscheiden wir sogar noch zwei unterschiedliche Optionen.

Die verschiedenen Girocard-Zahlverfahren

Deshalb wollen wir uns in diesem Beitrag damit beschäftigen. Wir vergleichen und bewerten die drei möglichen Kartenzahlungsverfahren mit der Girocard nach ihrer Praktikabilität im Friseursalon:

  1. ungesichertes elektronisches Lastschriftverfahren (ELV ungesichert),
  2. EC Cash-Verfahren (mit PIN) und
  3. gesichertes elektronisches Lastschriftverfahren (ELV gesichert).

Schließlich haben Sie als Friseur doch keine Lust, sich mit Zahlungsausfällen zu beschäftigen und so zusätzliche Arbeit durch die Kartenzahlung zu haben? Wer rennt schon gern seinem Geld hinterher? Aber auch die Gebühren sollen günstig sein.

Eine wertvolle Entscheidungshilfe liefern Ihnen Milan Klesper von „Die Bezahlexperten“ und Guido Scheffler im folgenden Beitrag…

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So entscheiden Friseure sich richtig: Kartenzahlung mit EC/Girocard im Überblick

Milan Klesper Gründer & Geschäftsführer von Bezahlexperten.deEin Beitrag von Guido Scheffler, geprüft und kommentiert von

Milan Klesper

Gründer & Geschäftsführer der BE Bezahlexperten GmbH & Co. KG

Bachemstraße 8, 50676 Köln

Telefon: (0221) 29 27 76 60

www.bezahlexperten.de

Bei den Verfahren der Kartenzahlung wird häufig nur zwischen „EC-Karte“ und „Kreditkarte“ unterschieden. Die wenigsten wissen aber, dass es bei der Zahlung mit EC-Karte (Girocard) mittlerweile drei verschiedene Kartenzahlungsverfahren gibt, aus denen man wählen kann.

Diese unterschiedlichen Zahlverfahren mit EC/Girocard möchten wir im Folgenden erläutern, damit Sie als Friseur die richtige Entscheidung für Ihren Salon treffen können:

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1. Ungesichertes elektronisches Lastschriftverfahren (ELV ungesichert)

Das ungesicherte Lastschriftverfahren ist nicht nur ein kostengünstiges Kartenzahlungsverfahren, sondern auch eines, welches (wie der Name schon vermuten lässt) ein gewisses Risiko in sich birgt. Hier wird beim Bezahlvorgang NICHT elektronisch geprüft, ob das Konto des Kunden tatsächlich gedeckt ist, ob die Karte gestohlen wurde, oder ähnliche Dinge. Deshalb sind an der Kasse einige Sicherheitsmaßnahmen durchzuführen, um die Risiken des ungesicherten Lastschriftverfahrens einzugrenzen:

  • Der Kunde muss bei diesem Verfahren auf der Rückseite des Kartenzahlungsbelegs einen Lastschriftauftrag durch seine Unterschrift erteilen.
  • Der kassierende Mitarbeiter muss unbedingt die Unterschrift auf dem Lastschriftbeleg mit der Unterschrift auf der EC-Karte/Girocard vergleichen.
  • Bei unbekannten Kunden (Laufkunden) sollte zusätzlich ein Ausweis (Personalausweis, Führerschein oder ähnliches) zum Unterschrifts- und Gesichtsvergleich vom Kunden abgefordert werden.

Dadurch können Sie zumindest ausschließen, dass die Karte gestohlen wurde oder anderweitig rechtswidrig genutzt wird. Der Zeitaufwand dafür sollte eingeplant und natürlich auch eingepreist werden, denn Zeit ist Geld – auch an der Kasse!

Milan Klesper (Die Bezahlexperten) sagt dazu: “Sie wissen allerdings trotzdem nicht, ob der Kunde auch wirklich eine ausreichende Deckung auf seinem Konto hat, damit der Betrag für Sie abgebucht werden kann. Das ungesicherte Lastschriftverfahren ist daher nur dann sinnvoll, wenn Sie Ihre Kunden sehr gut kennen und genau wissen, dass Sie Ihr Geld zur Not beim nächsten Besuch in bar erhalten werden.”

Vorteile des ungesicherten Lastschriftverfahrens:

  • Kunden können mit Unterschrift bezahlen (immer gut, falls die PIN vergessen wurde).
  • Die Zahlung kostet keinerlei prozentuale Gebühren vom Betrag.

Nachteile des ungesicherten Lastschriftverfahrens:

  • Sie können sich NICHT sicher sein, Ihr Geld zu bekommen, denn das Konto des Kunden könnte gerade nicht gedeckt sein. Auch hat der Kunde ein gesetzliches Recht, die Lastschrift noch mehrere Wochen nachträglich zurückbuchen zu lassen.
  • Natürlich benötigen Sie einen Stift an der Kasse und Bonrollen mit rückseitigem Lastschriftbeleg-Aufdruck, die meist etwas teurer sind.
  • Sie müssen die geleistete Unterschrift des Kunden abgleichen mit der EC-Karte, um sicherzugehen, dass die richtige Person mit der richtigen Karte bezahlt.
Kartenzahlung Friseur Girocard EC-Karte Lastschriftverfahren

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Sicherheit nur mit zusätzlichem Aufwand möglich

Je nach Payment-Dienstleister können Sie (quasi als Versicherung) eine Forderungsankaufsgarantie (auch „Zahlungsgarantie“ genannt) hinzubuchen. Diese garantiert Ihnen die Auszahlung der korrekt vom Kunden unterschriebenen Lastschriftbelege. Auch dann, wenn das Konto eines Kunden zum Zahlungszeitpunkt nicht gedeckt war, oder ein Kunde einfach frech Ihre Lastschrift zurückbuchen ließ.

Voraussetzung dafür ist jedoch immer, dass ein von der richtigen Person korrekt unterschriebener Lastschriftbeleg im Original vorliegt. Dieser muss von Ihnen dann zum Zwecke des Inkassos per Post zum Kartenzahlungsprovider geschickt werden.

Ihr Kartenzahlungsprovider zahlt Ihnen in diesem Falle den Zahlbetrag zuzüglich der von den Banken erhobenen Rücklastschriftgebühren aus, und treibt das Geld auf eigene Kosten vom säumigen Kunden ein. Auf die Forderungsankaufsgarantie sollten Sie bei diesem Kartenzahlungsverfahren also keinesfalls verzichten, auch wenn dies eine kleine monatliche Extragebühr erfordert.

Inkasso ohne Vorwarnung kann Kunden kosten!

Nehmen Sie diese Forderungsankaufsgarantie aber erst dann in Anspruch, wenn selbst ein persönlicher Kontakt zum Kunden keinen Erfolg gebracht hat. Der Großteil aller Rücklastschriften ist nur dadurch verursacht, dass das Konto des Kunden zum Buchungszeitpunkt zufällig gerade einmal nicht gedeckt war. Der Kartenzahlungsprovider wird die Forderung aber direkt an ein Inkassoinstitut zur Eintreibung übergeben, was dann mit hohen zusätzlichen Kosten für den Kunden verbunden ist.

Es wäre sehr schade, wenn Sie sich zum Beispiel bei einer langjährigen Stammkundin unbeliebt machen, nur weil das Konto der Kundin gerade zufällig nicht gedeckt war. Nehmen Sie also immer erst selbst Kontakt mit Ihren „Rücklastschrift-Kunden“ auf! Versuchen Sie den ausstehenden Betrag (natürlich zuzüglich der Ihnen von den Banken berechneten Rücklastschriftgebühren) selbst vom Kunden zu erhalten!

Wenn das nicht klappen sollte, dann können Sie immer noch den Zahlungsbeleg an Ihren Kartenzahlungsprovider einschicken und damit die Forderungsankaufsgarantie in Anspruch nehmen. Grundsätzlich ist also auch das „ungesicherte“ Lastschriftverfahren im Zusammenhang mit einer Forderungsankaufsgarantie eine recht sichere Sache. Allerdings ist es im Falle von Rücklastschriften immer und immer wieder mit sehr viel Aufwand und Konfliktpotenzial verbunden. Zum Glück gibt es Alternativen:

Kartenzahlung Friseursalon Kosten

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2. EC Cash-Verfahren mit PIN-Eingabe

Aus eigener Erfahrung empfehlen wir das Kartenzahlungsverfahren „EC Cash“. Es ist ein Verfahren, bei dem der Kunde mit seiner GiroCard (EC-Karte) und seiner PIN an Ihrem Kartenzahlungsterminal bezahlt. Die elektronische PIN ersetzt dabei die manuelle Unterschrift.

Milan Klesper (Die Bezahlexperten) sagt dazu: “Die PIN hat gegenüber einer Unterschrift den Vorteil, dass sie auch elektronisch nachprüfbar ist. Deshalb ist es bei diesem Kartenzahlungsverfahren nicht nötig, die Identität des Kunden anhand seiner Unterschrift zu ermitteln. Die PIN ersetzt die vorgenannten Sicherheitsmaßnahmen an der Kasse.

Mehr noch: Beim EC Cash-Verfahren wird vor der Ausführung der Zahlung das Konto des Karteninhabers IMMER erst auf ausreichende Deckung überprüft. Sollte das Konto nicht ausreichend gedeckt sein, wird die Zahlung erst gar nicht durchgeführt.

Deshalb gibt es natürlich auch keine Rücklastschriften. Sie können also immer 100%-ig sicher sein, Ihr Geld zu bekommen. Somit entfällt auch der Aufwand des schriftlichen Einreichens von Lastschriftbelegen zur Forderungsausfallversicherung.“

Vorteile des EC Cash-Verfahrens:

  • 100%-ige Zahlungsgarantie für Sie ohne jeglichen Aufwand.

Nachteile des EC Cash-Verfahrens:

  • Der Kunde muss seine PIN kennen. Ohne korrekte PIN ist die Zahlung nicht möglich.
  • Es fällt für die Prüfung der PIN eine prozentuale Gebühr vom Zahlbetrag an – normalerweise 0,23 bis 0,27%.
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3. Gesichertes elektronisches Lastschriftverfahren (ELV gesichert)

Das gesicherte Lastschriftverfahren ist sozusagen eine Weiterentwicklung des ungesicherten Lastschriftverfahrens und ein guter Mittelweg für größere Friseursalons. Hierfür schließen Sie einen kleinen Zusatzvertrag mit Ihrem Payment-Dienstleister ab. Dann sind auch Zahlungen mit Unterschrift für Sie 100% garantiert! Der Payment-Dienstleister übernimmt das Risiko für den Fall, dass die Zahlung platzt. Wie funktioniert das Verfahren?

Milan Klesper (Die Bezahlexperten) sagt dazu: “Beim gesicherten Lastschriftverfahren wird die EC-Karte des Kunden während des Bezahlvorgangs im Hintergrund quasi mittels „Big Data“ statistisch auf eventuelle Unregelmäßigkeiten geprüft: Hat der Kunde eventuell häufiger Rücklastschriften durchgeführt? Gibt es offensichtliche Anzeichen von Karten-Missbrauch oder von Zahlungsunfähigkeit?

Wenn „Big Data“ grünes Licht gibt, kann der Kunde unterschreiben. Andernfalls springt das Kartenzahlungsterminal sicherheitshalber auf die PIN-Eingabe um. Dann wird zusätzlich geprüft, ob das Konto des Kunden tatsächlich gedeckt ist, bevor die Zahlung durchgeführt wird.

In den meisten Fällen ist bei den Kunden ja alles in Ordnung. Deshalb hat Ihr Kartenzahlungsanbieter bei der Einziehung der Kartenzahlungen mittels Lastschrift bei den meisten Kunden keine Kosten. So kann Ihr Dienstleister einen Teil der Ersparnis an Sie als Kunden weitergeben.

Beim Netzbetreiber InterCard, mit dem wir als Kartenzahlungsdienstleister zusammenarbeiten,  gibt es zum Beispiel das sogenannte „icVario“-Verfahren. Das ist ein solches gesichertes Lastschriftverfahren, bei dem dann statt 0,23 bis 0,27% vom Betrag für Friseure nur 0,175% anfallen. Das sind direkt mal 30% gespart und die Zahlung ist trotzdem für Sie 100%-ig abgesichert.”

Jetzt neu: Mit digitaler Unterschrift Arbeit und Geld sparen!

Auch beim gesicherten Lastschriftverfahren müssen Sie die Unterschrift des Kunden auf dem Beleg mit der Unterschrift auf der Karte abgleichen und den Beleg aufbewahren. Der Payment-Dienstleister wird ihn anfordern, falls einmal die Lastschrift bei einem Kunden platzt.

Es gibt aber mittlerweile digitale Varianten, bei denen der Kunde auf dem Display unterschreibt. Hierbei kann die Unterschrift digital beim Dienstleister gespeichert werden. Damit entfällt für den Friseur das Aufbewahren der unterschriebenen Belege. Die digitale Speicherung der Unterschrift hat sogar noch mehr Vorteile:

Im Falle von Rücklastschriften braucht der Friseur die betreffenden Belege nicht mehr heraussuchen und per Post zum Payment-Dienstleister zu schicken. Die Belege sind ja bereits dort in digitaler Form vorhanden. Zusätzlich sparen Sie als Saloninhaber jede Menge Papier auf der Bonrolle, denn der Händlerbeleg muss nun nicht mehr ausgedruckt werden.

Vorteile des gesicherten Lastschriftverfahrens:

  • Kunden können mit Unterschrift bezahlen (immer gut, falls die PIN vergessen wurde).
  • Die Zahlung kostet weniger als EC Cash, ist aber trotzdem für Sie garantiert!

Nachteile des gesicherten Lastschriftverfahrens:

  • Sie müssen den Beleg mit der Unterschrift aufbewahren, weil der Payment-Dienstleister ihn anfordern wird, wenn die Lastschrift beim Kunden platzt.
  • Natürlich benötigen Sie einen Stift an der Kasse und Bonrollen mit rückseitigem Lastschriftbeleg-Aufdruck, die meist etwas teurer sind. Oder sie lassen den Kunden per passendem Stift (Stylus) direkt auf dem Display unterschreiben.
  • Sie sind dafür verantwortlich, die Unterschrift des Kunden auf dem Belegausdruck mit der Unterschrift auf der EC Karte abzugleichen.
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Entscheidungshilfe für Friseure:

Das ungesicherte Lastschriftverfahren ist (trotz geringster Gebühren) nur bei Stammkunden eine sinnvolle Zahlungsvariante. Im Falle von Rücklastschriften ist der Aufwand für den Saloninhaber (selbst mit Forderungsankaufsgarantie) immens und kann unter Umständen zu einer echten Belastung werden.

Für kleine Friseursalons mit wenigen Kartenzahlungen und viel Laufkundschaft empfiehlt Milan Klesper das EC Cash-Verfahren mit PIN-Abfrage. Es ist bei dieser Art Kundschaft die einfachste und sicherste Option für den Salon.

Für mittelgroße und große Friseursalons, die ab ca. 150 Kartenzahlungen pro Monat kassieren, macht das gesicherte Lastschriftverfahren mehr Sinn. Die Kunden brauchen Ihre PIN nicht kennen. Sogar die Kosten pro Zahlung sind gegenüber dem EC Cash-Verfahren günstiger!

Lassen Sie sich von Ihrem Kartenzahlungsanbieter die eventuell anfallenden Zusatzkosten mit der Ersparnis durch die günstigeren prozentualen Gebühren ausrechnen! Auch Milan Klesper und sein Bezahlexperten-Team stehen Ihnen gern für ein unverbindliches Angebot zur Verfügung: https://www.bezahlexperten.de/branchen/kartenzahlung-friseur/

Tipps für clevere Friseur-Unternehmer:

Woran nur wenige denken: Durch Kartenakzeptanz entstehen Ihnen auch höhere Bankgebühren. Werfen Sie Ihrer Bank Ihr Geld nicht in den Rachen! Lesen Sie hier unseren Trick: „Kosten für die Kartenzahlung im Friseursalon senken“!

Einen Vergleich der Kosten von Anbietern ohne Vertrag (z.B. SumUp, iZettle) und Anbietern mit Vertragsbindung finden Sie in unserem Beitrag „Kartenzahlung im Friseursalon – Die Kosten im Vergleich“. Sie werden staunen!

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